Kto jest uprawniony do preferencyjnego kredytu hipotecznego ze wsparciem państwa w 2018 roku

Część ludności naszego kraju może kwalifikować się do pomocy państwa w nabyciu własnego mieszkania w hipotece. Na terytorium Federacji Rosyjskiej istnieją specjalne programy udzielania kredytów hipotecznych nie tylko dla takich grup społecznych, jak duże rodziny, młodzi nauczyciele i uczeni, ale także dla tej kategorii obywateli, których obecne warunki życia są dalekie od komfortowych.

Formy państwowych dotacji hipotecznych

Dotacja hipoteczna to program pomocy materialnej państwa, mający na celu poprawę warunków życia społecznie upośledzonych segmentów populacji i przedstawiony dzisiaj w następujących formach:

  1. Bezpłatna płatność na rzecz banku w określonej części pożyczki. Obywatel może zostać zaliczony na poczet nowej pożyczki i zapłacić za częściową spłatę istniejącej pożyczki.
  2. Obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego, pozwalające na zaciągnięcie pożyczki na korzystniejszych warunkach. W tej formie dotacji spadek wypłacanych odsetek nastąpi niezależnie od wielkości zaliczki i miesięcznych płatności pożyczki.
  3. Dotacje na zakup mieszkań z funduszu socjalnego. Obywatel ma prawo do kupna mieszkania lub własnego domu na raty, to znaczy jest całkowicie zwolniony z płacenia odsetek od pożyczki. Warunki takie dotyczą nabywania wyłącznie mieszkań, które są objęte specjalnym funduszem państwowym i są przeznaczone specjalnie na dotacje.

Obecnie nie ma innych form dotacji państwowych na kredyty hipoteczne.

Programy rentowne na 2018 r

Każda forma dotacji jest realizowana w specjalnych ofertach kredytowych, z których każda wymaga od kredytobiorcy spełnienia określonych wymogów, dlatego każdy wnioskodawca ubiegający się o pomoc rządową powinien uważnie przeczytać warunki pożyczki i wybrać opcję, która najbardziej mu odpowiada. Co więcej, zostanie poinformowany o preferencyjnych programach hipotecznych ze wsparciem państwa działającym w 2018 roku.

Program „Młoda Rodzina”

W programie mogą uczestniczyć tylko młodzi małżonkowie, którzy oficjalnie zarejestrowali swój stan cywilny i których wiek nie przekracza 35 lat. Ponadto para powinna stać w kolejce, aby poprawić warunki życia w lokalnej administracji.

Wielkość subsydiów w ramach programu „Młoda Rodzina” to:

  • 35% dla rodzin składających się tylko z dwóch małżonków;
  • 40% zostanie wypłacone, jeśli w rodzinie jest co najmniej jedno dziecko;
  • dodatkowe 5% może zostać wydane po urodzeniu innego dziecka.

Fundusze te mogą zostać wykorzystane zarówno na zaliczkę, jak i na spłatę kwoty głównej pożyczki.

Korzyści dla wojska

Specjalne warunki udzielania kredytów hipotecznych istnieją dla wojska. Zaletą tego programu jest to, że stopa kredytu nie może przekroczyć 12,5%. Wymagania dla kredytobiorców:

  • umowa wojskowa musi koniecznie zostać zawarta po 1 stycznia 2005 r .;
  • staż żołnierza musi być dłuższy niż 3 lata;
  • udział w NIS - Cumulative Mortgage System;
  • Zaliczka na pożyczkę musi wynosić co najmniej 20%.

Podobne wymagania stawiane są pracownikom Ministerstwa Spraw Wewnętrznych Federacji Rosyjskiej - jedyną różnicą jest to, że staż pracy w państwie powinien wynosić ponad 10 lat.

Kredyt hipoteczny dla rodzin z dziećmi

Uczestnicząc w tym programie, wiek małżonków nie ma znaczenia, ale warunkiem koniecznym jest obecność co najmniej jednego dziecka w rodzinie, a także planowanie drugiego w okresie od stycznia 2018 r. Do grudnia 2022 r.

Podobnie jak w przypadku programu „Młoda Rodzina”, małżonkowie muszą mieć formalne małżeństwo.

Program ten pozwala na zaciągnięcie pożyczki w wysokości 6% rocznie, a maksymalna kwota pożyczki nie powinna przekraczać:

  • 8 milionów rubli dla regionów Moskwy i Leningradu;
  • 3 miliony dla reszty Federacji Rosyjskiej.

Program kredytów hipotecznych

Tylko te rodziny, których warunki mieszkaniowe są oficjalnie uznane za niekorzystne, mogą wziąć udział w tym programie. Dodatkowe wymagania dla kredytobiorców:

  • wiek do 30 lat;
  • możliwość samodzielnego zapłacenia ponad 50% pożyczki;
  • oficjalne zatrudnienie i wystarczające dochody, aby samodzielnie spłacić kredyt hipoteczny.

Kredyt socjalny dotyczy tylko zakupu mieszkania ze specjalnego funduszu państwowego, koszt mieszkania, w którym do dwóch i pół razy mniej niż na rynku.

Kredyt hipoteczny dla młodych profesjonalistów

Definicja „młodego specjalisty” obejmuje tych obywateli Federacji Rosyjskiej, którzy posiadają dyplom wyższego wykształcenia zawodowego i pracowali w jednym miejscu przez ponad 3 lata. Wiek uczestnika programu nie powinien przekraczać 30 lat.

Dotacja w tym przypadku jest następująca:

  1. Państwo w danym momencie płaci do 20% kosztów zakupu mieszkania.
  2. Oprocentowanie pożyczki nie może przekraczać dziesięciu i pół procent. Dla młodych nauczycieli - nie więcej niż 8,5%.

Dodatkowy warunek uczestnictwa w programie: zaliczka nie powinna być mniejsza niż 10% całkowitej kwoty pożyczki.

Kapitał macierzyński

Kapitał macierzyński może zostać wykorzystany zarówno na zaliczkę na pożyczkę, jak i na spłatę bieżących długów. Stan nie ogranicza korzystania z certyfikatu.

To ważne! Każdy z tych programów świadczeń może być wykorzystany tylko raz.

Ogólne warunki wszystkich programów państwowych w 2018 r

Istnieje wiele podstawowych wymagań dla kredytobiorcy, które nie zależą od wybranego programu pożyczkowego. W 2018 r. Ogólne warunki uzyskania kredytu hipotecznego na preferencyjnych warunkach to:

  1. Kredytobiorca musi posiadać obywatelstwo rosyjskie.
  2. Otrzymane środki mogą zostać wykorzystane na zakup tylko podstawowych nieruchomości.
  3. Zakupione mieszkanie podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu.
  4. Prawo do uczestnictwa w jednym lub innym programie dotacyjnym potwierdzają dokumenty.
  5. Kredytobiorca musi być oficjalnie zatrudniony.
  6. Roczna stopa kredytu musi wynosić co najmniej 12%. Odsetki można podzielić między kredytobiorcę a państwo: taki schemat jest stosowany na przykład w przypadku rodzin wielodzietnych.
  7. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat.
  8. Nowe mieszkania muszą spełniać wymagania dotyczące liczby metrów kwadratowych na osobę. Wymagania te mogą się różnić, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że kupowane mieszkanie jest odpowiednie dla wielkości rodziny.
  9. Zaliczka nie może być mniejsza niż 20% całkowitej kwoty pożyczki.
  10. Pożyczka jest emitowana w rosyjskiej walucie.

W rzeczywistości wymagania te mogą mieć wyjątki: na przykład państwo może przyjąć część zaliczki lub obniżyć maksymalny okres kredytowania dla określonej kategorii obywateli.

Algorytm rejestracji preferencyjnej hipoteki

Proces uzyskania hipoteki z pomocą państwa nie różni się od uzyskania jakiejkolwiek innej pożyczki. Jedynym wyjątkiem są dodatkowe pakiety dokumentów, które są niezbędne do potwierdzenia preferencyjnego statusu danego obywatela.

Kolekcja dokumentów

Potencjalny kredytobiorca będzie zobowiązany do przedłożenia bankowi następujących dokumentów:

  • paszport i jego kopia, wyciąg z rejestru domu, zaświadczenie o składzie rodziny i inne dokumenty osobiste;
  • świadectwo dochodów i oficjalne zatrudnienie;
  • istniejący certyfikat państwowy (na przykład świadectwo kapitału macierzyńskiego);
  • dokumenty, które są pisemnym potwierdzeniem aktualnych warunków życia.

Oczywiście zestaw dokumentów może się różnić w zależności od preferencyjnego programu, w którym chcesz uczestniczyć iw którym konkretnym banku składasz podanie.

Wybór banku

Aby uzyskać dotacje na kredyt hipoteczny, musisz wybrać bank państwowy, w przeciwnym razie nie będziesz mógł ubiegać się o żadne świadczenia.

Warunki kredytu również odgrywają ważną rolę: wiele zależy od wielkości płatności miesięcznych i całkowitego okresu kredytowania. Ważne jest, aby rozsądnie ocenić swoje możliwości finansowe.

Wybór mieszkania

Dom, w którym kupujesz mieszkanie, musi być koniecznie zbudowany przez dewelopera, który przeszedł akredytację państwa. Listę takich firm deweloperskich można uzyskać od pracownika organizacji bankowej. Pamiętaj, że znalezienie domu, który Ci odpowiada jednocześnie za cenę i poziom komfortu, jest zawsze wykonalnym zadaniem.

Zawarcie umowy

Podpisując jakiekolwiek dokumenty, warto być bardzo uważnym, a jeśli chodzi o umowę pożyczki, warto sprawdzić wszystko kilka razy. Zwróć uwagę na niuanse i drobny druk, aby uniknąć możliwych negatywnych sankcji w przyszłości.

Nie bój się wyjaśnić niezrozumiałych informacji o pracowniku banku i złóż swój podpis tylko w przypadku, gdy w dokumentach nie ma żadnych wątpliwości.

Rejestracja nieruchomości

Kupując dom w hipotece, stajesz się pełnoprawnym właścicielem mieszkania dopiero po dokonaniu ostatniej płatności z tytułu pożyczki. Jednakże będziesz zobowiązany do przedłożenia kopii umowy sprzedaży do lokalnego oddziału Federalnej Służby Rejestracji, w przeciwnym razie mogą wystąpić problemy z zamieszkaniem w nabytej nieruchomości.

Pamiętaj, że przed spłatą długu w organizacji bankowej nie będziesz w stanie w pełni zarządzać mieszkaniem: nie będziesz mógł go odsprzedać ani przekazać.

Zalety i wady preferencyjnych kredytów hipotecznych ze wsparciem państwa

Pomimo swojej przewagi preferencyjny kredyt hipoteczny ma nie tylko zalety, ale także wady. Możesz zapoznać się z jednym i drugim z nich poniżej.

Zalety kredytu hipotecznego ze wsparciem państwa:

  • obniżona stawka pożyczki (kilka procent oszczędza kilkaset tysięcy rubli);
  • brak ukrytej prowizji;
  • nawet grupy ludności o niskich dochodach mogą kupować nowe mieszkania.

Wady tego programu to:

  • ograniczona liczba domów i deweloperów zaangażowanych w projekt;
  • stosunkowo niewielka liczba organizacji bankowych, z którymi państwo będzie współpracować;
  • kwota pożyczki ma swój limit;
  • obowiązkowe warunki uczestnictwa w dowolnym programie społecznym na zakup mieszkania.

Tak więc preferencyjna hipoteka ze wsparciem państwa jest pomocą udzielaną przez państwo tym segmentom populacji, które z tego lub innego powodu nie mogą sobie pozwolić na nowe, wygodne mieszkania.

W 2018 r. Istnieje wiele specjalnych programów pożyczek hipotecznych, z których jeden może być używany przez każdego, kto jest w potrzebie. Ważnym warunkiem jest to, że kredytobiorca musi spełniać pewne wymagania nie tylko instytucji finansowej, która wydaje pieniądze, ale także samego państwa, które dotuje zakup nieruchomości.

Obejrzyj film: Kalkulator ZUS - jak obliczyć wysokość składki? (Marzec 2024).